Επιτόκια στεγαστικών δανείων

Ο τόκος είναι τα χρήματα που πληρώνετε στην τράπεζα ως αντάλλαγμα για τον δανεισμό. Πληρώνετε ένα ποσοστό του ποσού που δανειστήκατε — και αυτό το ποσοστό ονομάζεται επιτόκιο.

Το νούμερο που βλέπετε (π.χ. 3% ή 4%) περιγράφει πόσο κοστολογεί η τράπεζα τον κίνδυνο που αναλαμβάνει απέναντί σας. Πιο απλά: επιτόκιο = καθρέφτης κινδύνου. Όσο χαμηλότερος ο κίνδυνος (ισχυρές εξασφαλίσεις), τόσο χαμηλότερο το επιτόκιο.

Το ορίζει η τράπεζα, αλλά πάντα επηρεάζεται από το βασικό επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) ή έναν δείκτη όπως το Euribor. Το Euribor αποτυπώνει τις προσδοκίες των αγορών και μεταβάλλεται καθημερινά· η τράπεζα το παρατηρεί σε συγκεκριμένη ημερομηνία κάθε μήνα για να καθορίσει τη δόση σας.

Πάνω στον δείκτη (μηνιαίο, τριμηνιαίο κ.λπ.) η τράπεζα προσθέτει το περιθώριο κέρδους της (spread), που διαφέρει ανά περίπτωση και ανά προφίλ δανειολήπτη. Προστίθεται και ο ειδικός φόρος του νόμου, και το άθροισμα δίνει το τελικό επιτόκιο. Βάσει νόμου, τα επιτόκια στεγαστικών είναι πάντα συνδεδεμένα με κάποιον δείκτη.